Fit für die Zukunft: MaRisk-Neuerungen im Kreditgeschäft verstehen und umsetzen

Risikomanagement ist ein wesentlicher Bestandteil des Kreditgeschäfts. Die Ermittlung und Beurteilung von Risiken ist entscheidend für die Festlegung der Kreditbedingungen und Kreditlimits.

Agiles Risikomanagement ist ein Ansatz, der auf kontinuierlicher Verbesserung basiert. Im Gegensatz zu traditionellen Ansätzen konzentriert sich agiles Risikomanagement nicht nur auf die Vermeidung von Verlusten, sondern auch auf die Maximierung von Chancen.

Durch die kontinuierliche Überwachung und Anpassung des Risikomanagements an sich ändernde Bedingungen können Banken schneller auf neue Risiken reagieren und so ihr Kreditgeschäft effektiver gestalten.

Durch agiles Risikomanagement können Banken schneller auf neue Risiken reagieren und so ihr Kreditgeschäft effektiver gestalten. Zudem ermöglicht es eine flexiblere und individuellere Gestaltung des Kreditrisikomanagements, da es nicht an vorher festgelegte Regeln gebunden ist.

Agiles Risikomanagement im Kreditgeschäft – mit dem S+P Seminar sicher durchstarten.

Mit den EBA Leitlinien für die Kreditvergabe und Überwachung wurde ein verbindlicher Rahmen für die Kredit-Governance und Risikokultur geschaffen.

Das Leitungsorgan im Sinne der EBA-Leitlinien zur internen Governance sollte in Bezug auf die Kreditvergabe folgende Aufgaben erfüllen:

a. Genehmigung der in die Gesamtrisikostrategie und die Geschäftsstrategie eingebetteten Kreditrisikostrategie des Instituts, um sicherzustellen, dass diese dem Rahmen für den Risikoappetit (Risk Appetite Framework, RAF) sowie der Kapital- und Liquiditätsplanung entspricht und, sofern relevant, im Einklang mit den internen Prozessen zur Beurteilung der Angemessenheit der Kapitalausstattung (ICAAP) und der Liquiditätsausstattung (ILAAP) steht;

b. Festlegung des Kreditrisikoappetits innerhalb des übergeordneten RAF, einschließlich Kreditvergaberichtlinien, qualitativen Aussagen, quantitativen Parametern und Limits sowie Eskalationsschwellen unter Geschäftsentwicklung; Vermeidung von Verzerrungen der

c. Genehmigung des Rahmens für das Kreditgenehmigungsverfahren, einschließlich, sofern relevant, der internen Strukturen für die Kreditvergabe und -überwachung, sowie Festlegung delegierter Entscheidungsbefugnisse;

d. Gewährleistung einer wirksamen Überwachung der Kreditrisikoqualität, insbesondere bei der Kreditvergabe und der Risikovorsorge;

e. Gewährleistung angemessener Prozesse für die Kreditgenehmigung, -überwachung und -kontrolle für die Zwecke eines wirksamen Kreditrisikomanagements;

f. Gewährleistung einer angemessenen Qualifikation, Ausstattung und Erfahrung des Personals, das mit der Übernahme sowie dem Management, der Überwachung und der Steuerung des Kreditrisikos befasst ist;

g. Festlegung, Genehmigung und Überwachung der Umsetzung der Risikokultur, der Kernwerte und der Erwartungen des Instituts in Bezug auf das Kreditrisiko;

h. Gewährleistung, dass der Vergütungsrahmen einschließlich ggf. vorgesehener Leistungsziele und der Leistungsbewertungsrahmen für die als Kreditentscheider identifizierten Mitarbeiter mit dem Kreditrisiko und dem Kreditrisikoappetit in Einklang bleiben.

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